Não é a primeira vez nos últimos anos que se discute o assunto, tema do artigo abaixo, e propostas relacionadas ao patrimônio sobre cujas proporções tanto se especula…
Vamos ficar na torcida por uma discussão honesta, transparente e construtiva, e ver se e no que dará….
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Compartilho artigo interessante e conciso sobre o tema, não se limitando ao universo das finanças….
What is a financial advisor for? One view is that advisors have unique insights into market direction that give their clients an advantage. But of the many roles a professional advisor should play, soothsayer is not one of them. The truth is that no one knows what will happen next in investment markets. And if anyone really did have a working crystal ball, it is unlikely they would be plying their trade as an advisor, broker, analyst, or financial journalist.
Vale um momento de reflexão tanto para quem oferece, como para quem contrata consultores e assessores.
De “lambuja” você também recebe um panorama bastante abrangente sobre os desenvolvimentos nos mercados durante o 2ª quadrimestre de 2015.
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Não basta apenas aprender…. É também necessário colocar em prática, a cada dia, a vida inteira… Continue lendo
Haverá vantagem de se ter uma pessoa à qual recorrer no momento de pensar e “resolver” sua vida, neste caso a financeira, ou um processo automatizado seria a alternativa mais eficiente e confiável? Muito se tem discutido a questão da automatização da gestão patrimonial e do planejamento financeiro, em especial no domínio dos investimentos.
Um dos assuntos recorrentes, também em função dos ofertantes buscarem soluções economicamente viáveis, é a do robo-advisor (http://www.investopedia.com/terms/r/roboadvisor-roboadviser.asp ), tema que não faz unanimidade.
Certamente computadores, programas e sistemas podem acelerar, facilitar e tornar mais econômicos muitos processos, assim como coletar, armazenar, comparar e analisar um número enorme de dados em fração do tempo que levaria para a mente humana. Portanto, difícil imaginar um mundo que não se apoie cada vez mais nestas ferramentas. Como máquinas funcionam movidas a programas baseados em algoritmos, premissas inseridas e alternativas binárias, os vieses comportamentais tendem a ser mais limitados, já que apenas existem de forma indireta, na origem, tendo sido concebidos por humanos com todas as vulnerabilidades inerentes.
Ainda assim. Haverá espaço ou mesmo alguma vantagem para a interação com humanos no momento de analisar e tomar decisões sobre o universo de aspectos a serem considerados na hora de investir o seu patrimônio? Sugiro ler o artigo abaixo de Marcelo D’Agosto, explorando também os links disponibilizados no artigo dele. Estes lhe darão acesso também a informações interessantes tratadas no congresso de Fundos de Investimentos da Anbima. Talvez a resposta seja “nem tanto ao mar, nem tanto à terra”?
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Todos já ouvimos este provérbio, que infelizmente segue se comprovando correto em muitos casos ainda hoje. Segue abaixo um artigo interessante de Chris Taylor, colaborador da Reuters, publicado no Valor de hoje:
Franqueza e lições inteligentes sobre dinheiro preservam a fortuna da família
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Compartilho estudo detalhado e interessante para quem considera não apenas diversificar parte do seu patrimônio em renda fixa, como também, internacionalmente.
Apesar da percepção de que a renda fixa seja equivalente a um risco comparativamente menor, por exemplo em relação ao investimento em bolsa, toda e qualquer classe de ativos oferece oportunidades e riscos que podem ser muito consideráveis.
É imperativo ter clareza sobre o que pode estar envolvido, assessoramento qualificado e bom senso. As escolhas não devem apenas visar a maximização do lucro, mas sim estar adequadas ao seu perfil, e alinhadas aos seus objetivos de vida, oxalá realistas.
No cenário dominado por juros negativos em diversos países e a expectativa que se arrasta há muito tempo sobre a retomada destes por exemplo nos EUA, fazem com que definir parâmetros relevantes e confiáveis seja um desafio considerável, não apenas para leigos. Somam-se aí as inseguranças em relação ao sobe e desce das moedas, as experiências recentes com avaliações por terceiros, como agências de “rating”, e outras. Do lado das tentações temos países com juros reais altos, que podem nos levar a desenvolver certa miopia e “preguiça” de pensar além do que se apresenta como o óbvio. Veja os dez países com a maior taxa de juro real entre 40 países (descontada a inflação projetada para os próximos 12 meses) – Fonte: Moneyou/O Globo (03/2015)
Compartilho estudo publicado pela McKinsey & Company, analisando de forma abrangente e com a devida profundidade diversos aspectos e perspectivas relevantes sobre empresas familiares num formato calcado na realidade. Acredito ser de interesse tanto para quem está à frente ou por assumir responsabilidades dentro de empresas familiares, como também para o vasto universo dos que com estas interagem.
Em muitos sentidos, hoje os grupos familiares estão mais fortes e são mais vitais e importantes do que nas últimas décadas. Diversas estimativas indicam que sua participação no PIB global gira em torno de 70% a 90%. Embora muitos negócios familiares tenham capital fechado, cerca de 20% das empresas que compõem o índice Fortune Global 500 é controlado por seus fundadores ou por grupos familiares. O mesmo é verdade para 40% das principais empresas listadas em bolsa na Europa. Empresas familiares são especialmente importantes em mercados emergentes e representam aproximadamente 60% das empresas do setor privado com receita igual ou superior a US$ 1 bilhão.
Espero que seja inspirador e útil, e fico à disposição para aprofundar este e outros assuntos ligados à vida financeira pessoal, da família e ao desenvolvimento dos negócios desta.
Normalmente não nos agrada muito pensar a respeito do tema da herança que um dia deixaremos…
Nos confronta com a realidade mais absoluta e indiscutível da condição humana, que é a de estarmos neste planeta de forma transitória, pelo menos enquanto que matéria.
Ainda assim, talvez valesse a pena dedicar algum tempo ao assunto na condição de um evento (quem sabe…) não iminente, ainda lúcidos o bastante para não precisarmos delegar ao “deus dará” da legislação e possíveis disputas.
Invariavelmente acreditamos que a cena acima só acontece em outras famílias…. Cuidado… Normalmente, o fato só muda de nome e endereço.
Entre outros antídotos para que a charge acima não passe a fazer parte da história da sua herança, considere organizá-la devidamente e trabalhar os valores e as expectativas dos prováveis beneficiários. É uma matéria complexa tanto sob o ponto de vista jurídico e tributário, como do emocional. Para grande parte dos desafios existem caminhos a serem escolhidos, alguns podendo ser definidos de antemão através de estruturação, produtos e serviços disponíveis no mercado.
Raramente se trata apenas de bens materiais e dinheiro, envolvendo também emoções, lembranças e sentimentos, tanto dos diretamente envolvidos, como de terceiros.
Os comportamentos mais inesperados podem aflorar nesta hora.., até “Freud” tendo dificuldades para explicar alguns destes…
Segue abaixo o link para um artigo publicado recentemente no Valor, abordando algumas considerações práticas sobre o tema, já que o planejamento pode também incluir uma reflexão sobre doações em vida: Continue lendo
Compartilho a visão de mercado de uma instituição bastante focada nas suas competências centrais, cujo desenvolvimento e trabalho tenho acompanhado de perto há alguns anos.
“We continue to envisage a global macro constellation that is largely supportive of equities. Questions and uncertainties center around increasingly high equity valuations and the fact that the bull market has already lasted more than six years. History tells us, however, that financial-market risks are highest when an economic cycle is mature and central banks need to tighten policy.”
Pode ser importante acompanhar fontes de origem, formato e envergadura diferenciadas, para melhor embasar nosso próprio raciocínio e decisões sobre aquilo que eventualmente nos aguarda. Ponto de partida importante para que, calcado nos objetivos postos no contexto do planejamento da vida financeira de cada um, possamos tomar as decisões mais acertadas, e não gastar tempo com arrependimentos… Sabemos que a vida não é feita apenas de acertos. No frigir dos ovos a questão acaba sendo para onde tende a balança dos resultados obtidos pelas escolhas feitas, como estes se encaixam nos objetivos de cada indivíduo ou família, e como cada um consegue conviver com a sua realidade.