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Estamos chegando ao fim de um ano durante o qual novamente frequentemente nos questionamos sobre as escolhas feitas e rumos tomados pelas mais diversas pessoas mais ou menos próximas, assim como no âmbito das finanças, da política, de gestão, do direito e em outros campos. Estamos aqui apenas falando de vieses, e não de desvios psíquicos ou de caráter, que também tem assolado ambientes “ilustres”. 

Algumas destas atitudes, ou a ausência delas, podem ser melhor compreendidas através do estudo dos vieses comportamentais, aos quais cada um de nós está sujeito.
O autoconhecimento e análise dos vieses daqueles a quem procuramos ajudar pode ser de grande valor para que erros não se sobreponham aos acertos, para que “grandes desastres” possam ser reduzidos a um mínimo inevitável, e para que cada um possa ter dose suficiente de realismo quanto às expectativas da sua vida financeira. 

Compartilho uma publicação da CVM sobre o assunto, parabenizando esta autarquia pelos esforços consideráveis dedicados nos anos recentes na discussão sobre as ciências comportamentais, a educação do investidor e diversos assuntos correlatos. Continue lendo →

Seguem abaixo os links para duas contribuições interessantes sobre o tema da regularização de capitais no exterior (rerct). Continue lendo →

Conforme já deve ser do conhecimento da maioria das pessoas que em algum momento tiveram ou ainda tem diversificação internacional de ativos e bens, certos países, como o Brasil, adotam regime que exige dos contribuintes declaração universal dos recursos, bens e direitos. Por inúmeros motivos, parece haver contribuintes que em algum momento deixaram de cumprir integralmente com esta obrigação. Continue lendo →

Venho por esta compartilhar detalhes de oportunidade que está sendo oferecida com foco em planejadores financeiros atuando em instituições ou de forma independente; profissionais das áreas de seguros, previdência, gestão de patrimônio, fundos de investimento e family offices; analistas de investimento; gerentes de banco e private bankers; profissionais que não sejam do mercado financeiro (engenheiros, TI, administradores, contadores, advogados, etc.), mas tenham interesse em atuar na área:

APF GFAI

Estou diretamente envolvido no desenvolvimento da academia, do conteúdo e assumirei também pessoalmente algumas das atividades e aulas previstas.

Diferentemente daquilo que ocorre em países mais desenvolvidos como nos Estados Unidos, onde pelo menos metade da população tem noção precisa daquilo que é o planejamento financeiro pessoal,  no Brasil ainda falta o reconhecimento do valor deste processo e que o apoio de um planejador financeiro qualificado pode agregar na vida de pessoas e famílias. A carreira deste profissional está entre as dez profissões mais desejadas de um norte-americano (fonte: Forbes) e citada como uma das oito mais promissoras do Brasil pela revista Veja SP.

Fico à disposição caso haja dúvidas, e agradeço desde já repassar para quem possa ser útil da sua rede de relacionamentos.

Espero que seja inspirador e útil, e fico à disposição para aprofundar este e outros assuntos ligados à vida financeira pessoal, da família e ao desenvolvimento dos negócios desta.

Um abraço

Tobias Maag, CFP^®

Fonte: GFAI & Sencopar/InfOpinion-T. Maag

Compartilho reflexão interessante sobre o tema da dita “transparência global”, que há algum tempo vem sendo imposta em nome da segurança, da equidade e tantos outros argumentos. Poucos tem abordado riscos inerentes em época da pirataria cibernética, e das limitações óbvias dos novos “guardiões” dos bons modos. Continue lendo →

Compartilho relatório sempre muito interessante sobre os desenvolvimentos mais recentes nos diversos mercados e várias classes de ativos. Olhar para trás não nos dá nenhuma garantia para o futuro, mas explica o ocorrido, e pode nos dar algumas indicações sobre possíveis rumos. Considere, história.

Atente também para o artigo do último slide, abordando a crença de muitos investidores na correlação entre PIB e retornos futuros. Continue lendo →

Gostaria de compartilhar com você o artigo abaixo, com visão e análise ao meu ver bastante pertinente.

Não entro aqui na questão sobre se algum interessado deveria adotar uma direção ou outra, e reforço a sugestão de avaliar o assunto com seriedade e serenidade. Fazer de conta que não lhe diz respeito, caso tenha se omitido de obrigações no passado, certamente não é uma boa alternativa. Seja pelo motivo que o tenha feito. Continue lendo →

Num mundo perfeito, todos contribuiriam equitativamente, e o retorno para a Sociedade e os indivíduos seria correspondente. Com regras claras, transparentes e aceitáveis para a grande maioria, incluindo aqueles que necessitam ou contribuem mais, por motivos genuínos.

Contribuir não se limita necessariamente a pagar impostos, que todavia são parte importante da equação que dá sustentação à vida em sociedade. É parte do jogo, assim como também se espera ser o trato responsável e adequado por quem arrecada, administra e distribuí os recursos em causa.

Seguem abaixo dois links de artigos publicados no VALOR de hoje, 25 de maio de 2016, assim como aquele que nos leva à página da Receita Federal, trazendo respostas à diversas perguntas. Infelizmente, respostas nem sempre são esclarecimentos:
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