Artigos, Análises & Notícias

De forma totalmente voluntária, 220 planejadores financeiros certificados se mobilizaram para levar informações sobre planejamento financeiro às pessoas durante a 5ª Semana Nacional de Educação Financeira (ENEF), que será realizada de 14 a 20 de maio. Os planejadores financeiros CFP® irão promover palestras e clínicas, em todo território nacional. A ação é uma iniciativa organizada pela Planejar (Associação dos Planejadores Financeiros), em parceria com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). No total, serão realizados mais de 300 eventos e a expectativa é reunir mais de 10.000 pessoas.

Essa é a 5ª vez que a Planejar apoia a Semana ENEF, que tem como objetivo divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), política pública lançada em 2010 com a finalidade de promover a educação financeira e previdenciária da população, bem como contribuir para o fortalecimento da cidadania, a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional e a tomada de decisões conscientes por parte dos consumidores.

Para visualizar a programação completa, os interessados devem acessar o site da Semana ENEF (www.semanaenef.gov.br).

Sobre a Planejar

A Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros) é uma associação que congrega todos os planejadores financeiros CFP® no Brasil e demais profissionais interessados na atividade de planejamento financeiro pessoal. No Brasil, a Planejar é a única entidade afiliada ao Financial Planning Standards Board (FPSB) e autorizada a conceder a certificação CFP®, selo internacional de excelência no mercado, para profissionais que atendam os mais altos padrões em planejamento financeiro. Atualmente, 3.657 planejadores financeiros possuem a certificação CFP® no Brasil.

A Planejar e a CVM mantêm um convênio para realização de iniciativas conjuntas de promoção da educação dos investidores. Desde 2013 as instituições prestam apoio técnico mútuo e desenvolvem atividades gratuitas como seminários, palestras, cursos e atendimentos ao público em geral, focando no planejamento financeiro. O objetivo é auxiliar a população nas decisões de poupança e investimento conscientes.

Sobre a Semana ENEF

A Semana Nacional de Educação Financeira – Semana ENEF – é uma iniciativa do Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) para promover a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF).

Na semana, ocorrem diversas ações educacionais gratuitas, com o objetivo de disseminar a educação financeira, previdenciária e de seguros, além de contribuir para o fortalecimento da cidadania e autonomia.

Realizada anualmente desde 2014, a Semana ENEF apresenta um balanço bastante positivo. Em 2017, contou com 1.826 ações – presenciais e online –, aumento de 75% em relação ao ano anterior, com a participação de 1,9 milhão de pessoas, em 3.781 eventos.

Sobre o CONEF – Comitê Nacional de Educação Financeira

O CONEF é formado por representantes das seguintes instituições: Banco Central do Brasil (BCB); Comissão de Valores Mobiliários (CVM); Superintendência de Previdência Complementar (Previc); Superintendência de Seguros Privados (Susep); Ministério da Educação; Ministério da Fazenda; Ministério da Justiça; Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima); B³ S.A; Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg); Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN); Sebrae; e Conselho Nacional de Secretários de Educação (CONSED).

O Comitê também mantém convênio com a Associação de Educação Financeira do Brasil (AEF–Brasil), para a concepção, planejamento, estruturação, desenvolvimento e administração de iniciativas de educação financeira de caráter transversal que integram a ENEF.

Pessoalmente, estarei contribuindo com palestras e bate-papo com estudantes e outros públicos, assim como através de um encontro programado com profissionais certificados em Porto Alegre e Viamão, nos próximos dias 15, 16 e 17 de maio.

Abraços

Tobias Maag, CFP^®

Fonte: Planejar

Compartilho análise recente de diversas ações no mercado norte americano, europeu e suíço tidas como interessantes pelos analistas em causa, para a análise de investidores internacionalmente diversificados cujo perfil de risco comporte a inclusão desta classe de ativos nas carteiras. Visto que os comentários de rodapé estão em alemão, coloco-me a disposição para ajudar na compreensão se for do seu interesse.

Chamo também a atenção para aqueles títulos que oferecem dividendos interessantes, num cenários de juros baixos.

Continue lendo →

Num cenário de juros baixos, uma alternativa podem ser ações que correspondam ao seu perfil de risco, e com dividendos interessantes. Segue uma amostra de algumas empresas “Large Cap” da Europa que apresentam “rentabilidade” acima de grande parte das alternativas de renda fixa… Continue lendo →

Seguem em anexo um estudo recebido da UBP no qual procuram demonstrar os benefícios que podem ser esperados dos ditos “conversíveis”, ou ainda, “convertible bonds”.

Continue lendo →

Compartilho artigo recebido recentemente com o título “Social Media- Are Consumers Making Meritorious Choices?”.  Inclui depoimento interessante que George Soros teria feito recentemente em Davos, na Suíça, sobre o tema. Continue lendo →

Compartilho material abrangente recebido sobre apresentações em seminário ocorrido 06.12.17 em Zurique, Suíça, com foco em questões relacionadas ao planejamento sucessório, à proteção patrimonial e estratégias de organização e estruturação internacional para Brasileiros, dentro do contexto da transparência global e após o advento do “RERCT” (Regime especial de regularização cambial e tributária).

Apesar de não ser uma leitura óbvia para leigos, parece “paper” interessante para uma reflexão sobre o assunto, sempre que pertinente para a sua realidade. Também, uma oportunidade para verificar assuntos a serem revistos, atualizada ou otimizados.

Tema relevante para todos aqueles que reconhecem na diversificação internacional dos seus ativos um caminho cada vez mais indispensável para a devida gestão de oportunidades e riscos dos seus investimentos. Tendo em vista que as regulações internacionais e leis especificas tem evoluído constantemente, é imprescindível obter aconselhamento específico ao seu caso com profissionais qualificados, e, dependendo do caso, nas diversas jurisdições que possam ser tangenciadas.

Continue lendo →

Compartilho análise interessante sobre assunto que me parece relevante tanto em termos eventuais oportunidades de negócios ou investimentos, como para estarmos atualizados com possíveis tendências.

Sendo material bastante detalhado, recomendado principalmente para quem se interessa pelo tema. Vale também frisar que os autores são ligados à uma empresa, que já visitei pessoalmente há alguns anos, e cujas análises tenho acompanhado. Algumas das análises os levam a criar veículos de investimento para um público bastante restrito. Este compartilhamento não deve de nenhuma forma ser visto como incentivo para qualquer engajamento nestes produtos ou nas empresas analisadas!

O relatório aborda entre outros:

• Como a digitalização impacta o “consumer business”
• Como o consumidor digital  está remodelando os padrões tradicionais de consumo, aqui exemplificado através de empresas em analisadas pelos autores
• Identificando “ganhadores” ligados à transformação digital

Continue lendo →

Sem ter a mínima pretensão de esgotar este assunto complexo nestas poucas linhas, o artigo lido no Valor de hoje sobre Desafios de sucessão na gestão do patrimônio familiar me incentiva a convidar os amigos a curta reflexão sobre o tema. Se preferir, copie o endereço abaixo e cole na barra de endereços do seu navegador: http://www.valor.com.br/financas/5103254/desafios-de-sucessao-na-gestao-do-patrimonio-familiar

É um daqueles temas que muitos pretendem resolver quando chegado o momento, assim como o seguro de vida ou outras soluções disponíveis que podem ser absolutamente relevantes no planejamento consistente das nossas vidas financeiras. Como tantas coisas na vida, o timing, apesar de crucial, é um dos aspectos totalmente imponderáveis nas equações envolvendo o futuro e eventos que independem da nossa vontade. Portanto, quem será o primeiro a saber em tempo, quando será a hora certa para pensar e agir sobre temas como estes. Querer confiar o futuro na sorte, normalmente é bem aceito enquanto não há fato concreto negativo. É como o investidor que pensa não ter aversão ao risco, mas que certamente terá aversão a perdas…

Bem sabem os profissionais da área como reagem alguns dos seus clientes quando abordam o tema: “Xô, vira esta boca para lá”, “Não atrai desgraça”, “Quer me ver morto” (quando é parente…), etc…

Pensar sobre o fim da própria existência, popularmente chamada de morte, ou situações altamente indesejáveis como a incapacidade física ou mental para conduzir os nossos próprios destinos, para muitos é algo extremamente “sofrido” e desgastante. Então, vai se “empurrando com a barriga”.

Além das doenças, acidentes e da morte, é conveniente pensar nas possíveis dinâmicas familiares e seus desdobramentos prováveis em relação ao que se idealizou para o futuro do patrimônio.
Este não se limita a posses em dinheiro, imóveis e outros, mas também a valores pessoais, condutas, méritos, etc.. Nem tudo pode ser previsto ou regulamentado de forma absolutamente certeira. Todavia, o ótimo muitas vezes é inimigo do bom, que pode ser muuuuito melhor do que com diz o ditado, tal uma avestruz enfiar a cabeça na arreia….

Espero que seja inspirador e útil, e fico à disposição para aprofundar este e outros assuntos ligados à vida financeira pessoal, da família e ao desenvolvimento dos negócios desta.

Um abraço

Tobias Maag, CFP^®

Fonte: Valor/Rentao Folino/XPI

Compartilho abaixo artigo recém publicado no VALOR em resposta à pergunta de um leitor, sobre a oportunidade e risco de fazer investimentos no Brasil, e no exterior.

No mesmo contexto, veja também o artigo em anexo. Continue lendo →